通用人工智能風起云涌，金融行業(yè)將如何應對？“外灘大會”銀行業(yè)數(shù)字化論壇上發(fā)布的《銀行數(shù)字科技五大趨勢》報告顯示：銀行正在探索的前沿技術(shù)應用中，3個與AI有關(guān)，五大趨勢分別為隨身銀行、AI風控、數(shù)字員工、邊緣物聯(lián)與云原生架構(gòu)。

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趨勢一：一部手機就是一個銀行網(wǎng)點，9成以上業(yè)務(wù)都能“點一點”。

相關(guān)報告顯示，我國銀行平均電子分流率高達97%，9成以上業(yè)務(wù)都已實現(xiàn)線上化。第三方數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺顯示，截至2023年6月底，中國手機銀行App月活用戶數(shù)超5億。不僅App，銀行在微信和支付寶上的小程序超過200多款。

隨身銀行讓銀行越來越像“互聯(lián)網(wǎng)公司”。截至2022年底，工商銀行App月活1.74億，與許多頭部互聯(lián)網(wǎng)公司相當。招商銀行把許多生活服務(wù)也搬進App，包括餐飲服務(wù)、電影院購票及出行服務(wù)等。

趨勢二：人工智能深入風控系統(tǒng)，“AI大腦”將成銀行主流選擇。

IDC預測，到2026年，將人工智能應用于信貸授信將成為銀行的主流選擇。由于更為復雜的模型、算法的應用，至2026年底，銀行欺詐洗錢等案例將降低12%。

AI風控在銀行業(yè)已有探索。例如，網(wǎng)商銀行百靈智能交互式風控系統(tǒng)，將大規(guī)模人工智能應用于小微金融。它相當于一個AI信貸審批員，用戶提交合同發(fā)票等材料，AI信貸員運用計算機視覺、多模態(tài)識別、人機交互等人工智能技術(shù)，在線審核，完成提額，目前已服務(wù)800萬小微經(jīng)營者。

中信銀行“哨兵”智能防欺詐風控系統(tǒng)，將機器學習和大數(shù)據(jù)技術(shù)應用于反欺詐。2022年全年，“哨兵”主動勸阻被詐騙客戶800多人，攔截資金超1億元。

趨勢三：能說會道懂業(yè)務(wù)，8成銀行將“聘用”數(shù)字人。

IDC預測，到2025年，超過80%的銀行都將部署數(shù)字人，承擔90%的客服和理財咨詢服務(wù)。隨著大模型的落地應用，數(shù)字員工“看懂文字、聽懂語言、做懂業(yè)務(wù)”將成為常態(tài)。

浦發(fā)銀行是最早“聘用”數(shù)字員工的銀行。3D數(shù)字員工“小浦”已經(jīng)在20多個崗位“任職”，包括財富規(guī)劃師、文檔審核員、大堂經(jīng)理、電話客服等。姣姣和小姣是交通銀行的數(shù)字員工“姐妹花”。她們既能為客戶答疑解惑，還成為科技品牌名片。

趨勢四：物聯(lián)網(wǎng)與邊緣計算“打通”小微金融“最后一公里”，農(nóng)戶可通過衛(wèi)星辦理貸款。

平安銀行已連續(xù)合作發(fā)射了三顆衛(wèi)星，搭建了“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”。供應鏈上下游企業(yè)的真實經(jīng)營數(shù)據(jù)等信息可以更及時、有效地回傳，從而為其授信。截至2023年6月末，星云物聯(lián)網(wǎng)平臺支持實體企業(yè)融資額超8000億元。

網(wǎng)商銀行大山雀衛(wèi)星遙感風控系統(tǒng)將衛(wèi)星遙感技術(shù)應用于農(nóng)村金融，給予農(nóng)戶精準的授信和合理的還款周期。大山雀已累計服務(wù)120萬經(jīng)營性農(nóng)戶，在數(shù)據(jù)相對稀薄的農(nóng)村地區(qū)，為解決金融服務(wù)“有沒有”找到了一條新的技術(shù)路徑。

趨勢五：6成以上銀行將采用云原生架構(gòu)，支持安全可控與未來生態(tài)創(chuàng)新。

IDC預測，到2025年，60%的中國境內(nèi)銀行將基于當前應用程序的使用現(xiàn)狀制定并實施云原生數(shù)字核心戰(zhàn)略。

除了網(wǎng)商銀行、微眾銀行等科技銀行較早采用云原生架構(gòu)之外，國有大行、股份制銀行和城商行同樣加速部署。廣發(fā)銀行自2019年開始搭建容器云平臺，已嘗試接入223個應用。上云之后，廣發(fā)銀行IT成本大幅降低，CPU節(jié)省比例超43.54%，內(nèi)存節(jié)省比例超65.12%。與此同時，新應用研發(fā)效率大幅提升。建設(shè)銀行更是成立“建行云”，涉足云計算業(yè)務(wù)，首批推出三大類10個云服務(wù)套餐，為中小微金融機構(gòu)提供“開箱即用”的技術(shù)服務(wù)。

人工智能等新技術(shù)浪潮，正在深刻改變著銀行業(yè)的運營模式和服務(wù)方式?！膀?qū)動銀行發(fā)展的核心動力正發(fā)生變化，以前是規(guī)模驅(qū)動，現(xiàn)在是新技術(shù)驅(qū)動?！蔽浵伡瘓F資深副總裁、網(wǎng)商銀行董事長金曉龍在“外灘大會”表示，中國在銀行數(shù)字化上已經(jīng)形成了全球競爭力，這對于推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟、促進金融科技創(chuàng)新具有重要意義。