“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，才能有效提升產(chǎn)業(yè)能級，助推經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展?？苿?chuàng)企業(yè)高速成長卻往往缺乏固定資產(chǎn)，如何滿足不同類型科創(chuàng)企業(yè)的個性化金融需求？這是上海做強科技金融要面對的迫切課題。

近期，記者調(diào)研采訪農(nóng)行上海市分行，聚集“含科量”，該行針對科創(chuàng)企業(yè)融資瓶頸，創(chuàng)新科創(chuàng)金融產(chǎn)品和服務模式，從授信、準入、分類、擔保、流程、定價等方面出臺差異化支持政策，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大保駕護航，提升科技金融專業(yè)化水平。

量身定制讓科創(chuàng)企業(yè)實現(xiàn)“易貸”

(資料圖)

上海漂視網(wǎng)絡股份有限公司是一家專注于數(shù)字孿生技術(shù)領(lǐng)域的上海市級專精特新企業(yè)。數(shù)字孿生平臺可模擬測算各個場景在面對火災、大面積滲水等重大事件的提前預警和事后處置，發(fā)展空間廣闊。然而，漂視網(wǎng)絡研發(fā)費用投入較高、固定資產(chǎn)較少，難以通過傳統(tǒng)的資產(chǎn)抵押方式獲得銀行融資，隨著業(yè)務規(guī)模不斷擴張，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)面臨困難。

事實上，這一問題對于科技型企業(yè)并不鮮見，農(nóng)行上海市分行推出的“科技易貸”產(chǎn)品正是為這類企業(yè)“量身定制”的。據(jù)悉，“科技易貸”采用信用方式、專利質(zhì)押、設備抵押、政府風險補償基金擔保等方式進行融資，讓企業(yè)的專利證書、知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為融資媒介。農(nóng)行上海黃浦支行根據(jù)漂視網(wǎng)絡擁有六項實用新型專利權(quán)，通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方案向其投放300萬元流動資金貸款，并積極為企業(yè)匹配行內(nèi)投貸聯(lián)動方案，注入金融源頭活水。

圖為上海漂視網(wǎng)絡股份有限公司 受訪者供圖

農(nóng)行上海市分行相關(guān)負責人告訴記者，針對科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、擔保難、前期研發(fā)投入大、盈利周期長等共性問題，該行已推出“科技易貸”“科易貸”“專精特新小巨人貸”“科創(chuàng)助力貸”“科創(chuàng)企業(yè)投聯(lián)貸”等一系列產(chǎn)品。截至2023年6月末，農(nóng)行在滬的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額達到5億元，“科易貸”“專精特新小巨人貸”和“科技易貸”幾項產(chǎn)品已累計投放超70億元。

科技賦能“強鏈擴鏈”

近年來，上海著力構(gòu)建“3+6”的新型產(chǎn)業(yè)體系，大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟、綠色低碳等四大新賽道。隨著數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈進入高速增長期，不少企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級過程中面臨較大的資金壓力，促進產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈協(xié)同發(fā)展，降低全鏈條交易成本成為當務之急。

凱盛機器人是央企中國建材集團旗下以研發(fā)、設計工業(yè)機器人系統(tǒng)集成解決方案為核心的高新技術(shù)及專精特新“小巨人”企業(yè)，在系統(tǒng)運維、設備升級、人才培養(yǎng)等方面需要持續(xù)投入大量資金。農(nóng)行上海普陀支行獲悉情況后迅速制定服務方案，累計提供授信額度8000萬元，在滿足凱盛機器人自身運營需要的同時，為其上游普惠企業(yè)提供資金支持，助力產(chǎn)業(yè)鏈全鏈條實現(xiàn)更加順暢的循環(huán)周轉(zhuǎn)。

位于上海黃浦江畔的農(nóng)銀大廈；受訪者供圖

“數(shù)字經(jīng)濟等發(fā)展趨勢對傳統(tǒng)金融服務提出了更高要求?，F(xiàn)有的金融產(chǎn)品體系、風控、運營等都要加速更新迭代，提高金融服務供給的針對性、適配性。”農(nóng)行上海市分行行長陳其昌提出，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化需求，精準高效匹配金融服務供給。

數(shù)字經(jīng)濟是新興事物，銀行如何估值，如何定價？這對傳統(tǒng)金融服務模式提出了新的課題。在供應鏈業(yè)務不斷上升的背景下，農(nóng)行上海市分行利用金融科技為用戶提供更具針對性的服務。一方面，充分利用稅務、人行、工商等部門的數(shù)據(jù)信息，結(jié)合行內(nèi)金融高資產(chǎn)的挖掘分析，將稅收、資產(chǎn)、抵押物、交易流水、采購訂單、應收賬款等經(jīng)營流量變?yōu)榭扇谫Y資本，改變了以往的貸款審批模式及增信方式；另一方面，從科技實力和未來成長性兩個維度設置6大類27項評價指標，為科創(chuàng)企業(yè)進行評判打分，智能化計算出每筆貸款的風險成本，逐筆核定差異化定價。

在農(nóng)行上海市分行公司業(yè)務部總經(jīng)理馬紅的辦公室，記者看到墻上掛著一張上海市特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)地圖。圍繞集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能三大先導產(chǎn)業(yè)，電子信息、生命健康、汽車、高端裝備、先進材料、時尚消費品六大重點產(chǎn)業(yè)，該行正鉚足勁增強“含科量”，助力上海新型產(chǎn)業(yè)體系建設。

“金融不可能自己唱歌跳舞，一定是要和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展共榮共生，圍繞當?shù)氐奈磥懋a(chǎn)業(yè)，找到支撐點去挖掘金融的能量和空間，一定是要這樣才能良性發(fā)展?！瘪R紅說。