中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)10月27日訊 10月26日，由《中國銀行保險報》主辦的 2023第四屆壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展大會在江蘇南京舉行。

德華安顧人壽董事、總經(jīng)理殷曉松在會上表示，當(dāng)前壽險業(yè)挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，中小險企需要在以下五個方面做出努力，以加強(qiáng)自身競爭力，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略突圍和可持續(xù)發(fā)展。

一是堅(jiān)持大個險價值渠道建設(shè)，加速轉(zhuǎn)型;二是在風(fēng)控前提下堅(jiān)定選擇有利潤的戰(zhàn)術(shù)渠道;三是通過集約式異業(yè)聯(lián)盟打造差異化客戶服務(wù)能力;四是通過科技創(chuàng)新，精益管理，降本增效;五是深度經(jīng)營差異化細(xì)分市場。

(資料圖)

我國壽險業(yè)經(jīng)過20多年的高速發(fā)展，已經(jīng)進(jìn)入歷史性的調(diào)整期，代理人數(shù)量大幅下滑，行業(yè)利潤也有一定程度下滑。在殷曉松看來，中小險企面臨三方面挑戰(zhàn)和三大發(fā)展機(jī)遇。

挑戰(zhàn)方面，一是經(jīng)營復(fù)雜性和管理難度大幅提高，面臨增員難和留存難、業(yè)務(wù)品質(zhì)降低等困境，同時，中小企業(yè)追趕老企業(yè)，在時間上存在挑戰(zhàn)，比如外勤銷售管理隊(duì)伍以及體系的養(yǎng)成需要較長時間，所以中小公司必須要保持戰(zhàn)略定力。二是服務(wù)能力不足、產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，保險需求側(cè)的不斷變化對保險行業(yè)提出了新的更高層次要求。三是中小保險由于資產(chǎn)規(guī)模受限，資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，可投資資產(chǎn)種類，資產(chǎn)議價能力和風(fēng)險容忍度較大公司有很大差異。同時目前行業(yè)處于利率下行周期，中小保險資產(chǎn)負(fù)債匹配難度也同樣加大。

企業(yè)面臨的三個機(jī)遇機(jī)遇方面，一是政策機(jī)遇，近年來行業(yè)監(jiān)管政策進(jìn)一步完善、市場更加有序，這將為注重價值發(fā)展、重視控制風(fēng)險和合規(guī)經(jīng)營的行業(yè)主體營造更加有利的發(fā)展機(jī)遇。二是市場機(jī)遇，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)修復(fù)和居民消費(fèi)穩(wěn)步恢復(fù)、居民保險意識的增強(qiáng)、大財(cái)富管理及健康險與健管服務(wù)需求不斷增加、第三支柱養(yǎng)老保險的需求等給險企帶來新機(jī)遇。三是科技創(chuàng)新機(jī)遇，保險科技的廣泛應(yīng)用已成必然趨勢，數(shù)字化進(jìn)程給保險行業(yè)增產(chǎn)、提效、降費(fèi)、模式創(chuàng)新、風(fēng)控、客戶服務(wù)等帶來新的發(fā)展空間。

殷曉松認(rèn)為，要想真正實(shí)現(xiàn)新的時代機(jī)遇之下的高質(zhì)量發(fā)展，勢必要解決價值增長、賦能方式與目標(biāo)市場的問題，并在此基礎(chǔ)上建立起一套正向循環(huán)的增長模式。

在價值引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的探索中，殷曉松以德華安顧人壽為例介紹，公司在實(shí)踐中始終堅(jiān)持個險渠道價值經(jīng)營和深耕，走專業(yè)化、品質(zhì)化、數(shù)字化、差異化及可持續(xù)發(fā)展之路。

同時，德華安顧人壽也在積極探索O2O新型價值業(yè)務(wù)，即線上線下融合模式。該模式是觸達(dá)90后互聯(lián)網(wǎng)原住民群體最好的方式。在殷曉松看來，純線上做長期期繳業(yè)務(wù)有一定的局限，還是要拓展線上線下融合模式，因?yàn)樾湃问翘嵘N售效能的重要因素。

談及降本增效，殷曉松表示，目前整體行業(yè)利潤的下降，相當(dāng)一部分原因是因?yàn)楣潭ǔ杀镜脑黾?，中小企業(yè)可選擇的應(yīng)對的舉措應(yīng)該是靈活地將固定成本變動化。

在差異化競爭方面，德華安顧人壽主動選擇老年人市場作為細(xì)分市場并進(jìn)行差異化經(jīng)營，及早布局并確定了“銀發(fā)市場”的策略，在健康險領(lǐng)域深度優(yōu)化老年保險產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)供給，致力于豐富老年人市場產(chǎn)品供給，積極提高老年人的生活保障需求及保險服務(wù)品質(zhì)。