近日，中證金牛發(fā)布了2022年度銀行理財綜合能力排名。招銀理財、信銀理財、建信理財位列全國性銀行類前三，蘇銀理財、寧銀理財、南銀理財位列城商行類前三，上海農村商業(yè)銀行、渝農商理財、廣州農村商業(yè)銀行位列農商行類前三。

中證金牛銀行理財評價體系由國家金融信息平臺新華財經(jīng)提供數(shù)據(jù)支持，中國社科院金融法律與金融監(jiān)管研究基地、交叉核心院（清華大學設立）金融數(shù)據(jù)和模型實驗室提供學術支持，新華指數(shù)公司提供指數(shù)研究支持，新華網(wǎng)金融頻道和銀行理財40人論壇聯(lián)合發(fā)布。

(資料圖片)

招銀理財、蘇銀理財、上海農村商業(yè)銀行分列三類機構榜首

2022年度銀行理財綜合能力排名是以2022年全年數(shù)據(jù)為基礎，對200家銀行理財機構進行的綜合評價，具體包括全國性銀行理財機構18家，城商行機構107家，農商行機構75家。此次評價的基礎數(shù)據(jù)來源于中證金牛每季度開展的調研和理財機構公開渠道披露。根據(jù)中證金牛年度銀行理財綜合能力評價方案，采用定量評價為主和定性評價為輔的方法，考察的維度包括管理規(guī)模、產(chǎn)品業(yè)績、信息披露質量、產(chǎn)品豐富度等。

從排名結果看，在全國性銀行理財機構中排名位列前十的為招銀理財、信銀理財、建信理財、興銀理財、中銀理財、光大理財、農銀理財、工銀理財、交銀理財、平安理財。

表1 2022年度銀行理財綜合能力排名（全國性銀行理財機構類）

城商行理財機構中排名前十的為蘇銀理財、寧銀理財、南銀理財、杭銀理財、上銀理財、徽銀理財、青銀理財、北銀理財、廣州銀行、天津銀行。

表2 2022年度銀行理財綜合能力排名（城商行理財機構類）

農商行類理財機構中，排名前十的為上海農村商業(yè)銀行、渝農商理財、廣州農村商業(yè)銀行、杭州聯(lián)合農村商業(yè)銀行、江蘇江南農村商業(yè)銀行、青島農村商業(yè)銀行、東莞農村商業(yè)銀行、順德農村商業(yè)銀行、張家港農村商業(yè)銀行、成都農村商業(yè)銀行。

表3 2022年度銀行理財綜合能力排名（農商行理財機構類）

20只產(chǎn)品獲評年度5星產(chǎn)品

根據(jù)中證金牛年度5星產(chǎn)品評價方案，對全年連續(xù)4次獲評金牛5星的銀行理財產(chǎn)品授予“2022年度中證金牛5星產(chǎn)品”稱號。

中證金牛銀行理財產(chǎn)品季度評價方案，一是對成立滿一年并且仍在存續(xù)期內的固定收益類理財產(chǎn)品、混合類理財產(chǎn)品從產(chǎn)品收益、最大回撤率、下行風險等維度進行評價，二是對存續(xù)現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品從其產(chǎn)品收益和規(guī)模兩個維度進行評價，按照產(chǎn)品類型和產(chǎn)品綜合得分，分別對排名前10%的理財產(chǎn)品給予5星評價。

2022年，共有20只開放式理財產(chǎn)品連續(xù)4季度獲5星評價，發(fā)行機構包括光大理財、民生理財、南銀理財、蘇銀理財、興銀理財、蘇州銀行、徽銀理財、桂林銀行、廣州銀行、大連銀行等。其中，光大理財以兩只固收類和兩只混合類共四只產(chǎn)品名列年度5星產(chǎn)品總數(shù)第一。

表4 2022年度金牛5星產(chǎn)品

銀行理財存續(xù)規(guī)模下滑，年度業(yè)績表現(xiàn)不佳

受資本市場波動影響，2022年銀行理財規(guī)?？芍^大起大落，3季度末余額規(guī)模曾創(chuàng)新高，達到30.6萬億元，但在四季度又急劇回落至26.67萬億元，同比下降4.66%，約七成理財機構的余額規(guī)模較年初下降。同時存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量也連續(xù)下降， 2022年銀行理財全市場累計新發(fā)產(chǎn)品2.94萬只，同比減少1.82萬只，年末存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只，較上年末減少0.16萬只。

圖1 銀行理財存續(xù)規(guī)模和數(shù)量

數(shù)據(jù)來源：銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行?、中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2022年）

一季度股市和四季度債市兩波沖擊，尤其是后者，對以固收類為主的理財產(chǎn)品業(yè)績造成較大影響。據(jù)中證金牛統(tǒng)計，受債市大調整的影響，四季度銀行理財產(chǎn)品業(yè)績整體表現(xiàn)較差，固收類產(chǎn)品凈值平均下降1.8%。四季度末存續(xù)理財產(chǎn)品中有59%的產(chǎn)品季度業(yè)績浮虧，有18.8%的產(chǎn)品近一年業(yè)績浮虧。

從中證金牛銀行理財業(yè)績指數(shù)來看，固收類產(chǎn)品前三季度凈值基本呈現(xiàn)穩(wěn)定上行趨勢，四季度出現(xiàn)明顯下跌，全年累計凈值增長率為1.5%；權益類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品凈值全年波動較大，全年累計凈值增長率為負，其中權益類產(chǎn)品增長-17.87%，混合類產(chǎn)品增長-2.70%。

圖2 銀行理財產(chǎn)品2022年凈值走勢