截至13日收盤，齊魯銀行下跌0.65%，收于4.56元/股，盤中股價最低觸及4.55元/股，收盤價和盤中最低價均創(chuàng)歷史新低。近一年公司股價累計下跌近40%，跑輸同期滬深300指數(shù)23個百分點。自2021年6月25日齊魯銀行股價創(chuàng)新高以來，一年間，該行市值蒸發(fā)近318億元。

新華財經(jīng)注意到，近期齊魯銀行股票連續(xù)20個交易日的收盤價破凈，觸發(fā)穩(wěn)定股價措施啟動條件。自該行出手穩(wěn)定股價以來，盡管該行董秘、董事長等高管拋出12.4萬元至27.22萬元不等的增持手筆“力挺”，仍難救股價頹勢。

高管團隊增持股價累創(chuàng)新低

(資料圖片僅供參考)

在齊魯銀行迎來上市一周年之際，因股票連續(xù)20個交易日的收盤價低于每股凈資產(chǎn)，該行宣布出手穩(wěn)定股價。

6月9日，齊魯銀行發(fā)布關于穩(wěn)定股價方案公告，持股5%以上股東及部分董監(jiān)高擬增持股份金額不低于5420.65萬元。

根據(jù)該公司《關于首次公開發(fā)行人民幣普通股（A股）股票并上市后三年內(nèi)穩(wěn)定股價預案的議案》規(guī)定，公司A股股票上市后三年內(nèi)，如非因不可抗力因素所致，在公司A股股票連續(xù)20個交易日的收盤價均低于公司最近一期經(jīng)審計的每股凈資產(chǎn)時，觸發(fā)公司、持股5%以上的股東、董事（不含獨立董事及不在公司領取薪酬的董事）和高級管理人員的穩(wěn)定股價義務。

自4月26日起至5月26日，公司股票已連續(xù)20個交易日的收盤價低于公司最近一期經(jīng)審計的每股凈資產(chǎn)（5.86元），達到觸發(fā)穩(wěn)定股價措施啟動條件。

新華財經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，該行高管陸續(xù)宣布增持股份。其中，該行董事長黃家棟增持27.22萬元，出資最高，其年薪為194.4萬元；該行執(zhí)行董事、董事會秘書胡金良增持12.4萬元，出資最低，其年薪為109.35萬元。

從公司的股價表現(xiàn)來看，雖然有高管增持力挺，齊魯銀行股價非但沒有上漲反而一路下跌，甚至創(chuàng)下歷史新低。自6月9日收盤至今，齊魯銀行股價從4.94元/股下跌至4.56元/股，跌幅達到7.7%。

租賃業(yè)房地產(chǎn)業(yè)不良貸款激增

齊魯銀行2021年財報顯示，該行報告期內(nèi)計提信用減值損失40.51億元，同比增長48.59%。其中，發(fā)放貸款和墊款減值損失為32.99億元，占全部計提信用減值損失81.46%。

2021年該行發(fā)放貸款總額2166.22億元，其中公司貸款1419.94億元，個人貸款633.93億元。貸款損失準備為74.24億元，同比增長41.2%，增速遠超發(fā)放貸款同比增速。

新華財經(jīng)注意到，2021年齊魯銀行在租賃和商務服務業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)、制造業(yè)的不良貸款余額均出現(xiàn)大幅增長，分別增長了5419.82%、395.76%、246.31%、54.26%。

其中，該行租賃和商務服務業(yè)不良貸款余額從2020年的729萬元增長到2021年的4.02億元；該行房地產(chǎn)不良貸款余額從2020年的2762萬元增長到2021年的1.37億元。

對此，齊魯銀行在財報中的解釋是：“受宏觀經(jīng)濟增速趨緩及個別客戶新增不良影響，制造業(yè)、租賃和商務服務業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率較上年末有所上升，本行通過現(xiàn)金清收、核銷及轉化等方式加大不良貸款的處置力度，整體風險可控?！?/p>

盡管齊魯銀行2021年在租賃和商務服務業(yè)不良貸款暴漲超過54倍，但該行仍然于2021年11月為國美零售提供15億元的綜合金融服務支持，雙方簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。

新華財經(jīng)注意到，近年來，齊魯銀行在房地產(chǎn)行業(yè)的動作頻頻，或許是造成不良貸款余額激增的主要原因。

2018年4月，齊魯銀行與新城控股集團簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，雙方將在山東區(qū)域項目中延續(xù)展開供給鏈融資、房地產(chǎn)開辟貸款、住房按揭、債券、單據(jù)等營業(yè)的深入合作。

2018年9月，齊魯銀行與濟南四建（集團）有限責任公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，雙方將繼續(xù)在供應鏈融資、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、住房按揭、債券、票據(jù)等方面展開深入合作。

2019年7月，齊魯銀行與山東三箭集團有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。山東三箭集團有限公司是以建筑施工、房地產(chǎn)開發(fā)、項目管理咨詢、資產(chǎn)投資管理、國際貿(mào)易為主的產(chǎn)業(yè)集團。根據(jù)協(xié)議，雙方將在銀行存款結算、供應鏈融資、項目貸款、保函、票據(jù)等多種業(yè)務上深入合作。

2020年底，央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，對銀行的房地產(chǎn)貸款集中度進行管理。通知要求城商行的房地產(chǎn)貸款占比不得超過22.5%，個人住房貸款的占比上限為17.5%。

數(shù)據(jù)顯示，2021年齊魯銀行個人住房貸款金額為409.6億元，房地產(chǎn)貸款余額為94.7億元，房地產(chǎn)貸款集中度為23.28%，個人住房貸款的占比18.9%，均超監(jiān)管上限。

2021年6月，山東銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（魯銀保監(jiān)罰決字〔2021〕18號）顯示，齊魯銀行貸款用途監(jiān)控不到位，資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領域，被處罰款85萬元。