代償債務(wù)是什么意思?

代償債務(wù)是指代為償還債務(wù)，比如說貸款機(jī)構(gòu)會讓用戶在貸款時(shí)購買一份保險(xiǎn)，一旦用戶逾期，就由保險(xiǎn)公司來代償債務(wù)。這樣一來，貸款機(jī)構(gòu)就轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)，并且也確保了錢借出去一定會產(chǎn)生收益。需要注意的是，保險(xiǎn)代償?shù)挠涗洉霈F(xiàn)在征信中。

保險(xiǎn)代償債務(wù)以后，用戶結(jié)清欠款，代償記錄也會在征信中保留5年，5年以后該記錄才會刪除。

代償比逾期還嚴(yán)重嗎?

通常來說，代償比逾期還要嚴(yán)重一些，會在征信上留下失信記錄，因此記錄是不可以像逾期記錄那樣在5年后消除的，貸款代償?shù)挠涗浘蜁恢绷粼谡餍艌?bào)告上。通常情形下，假如逾期時(shí)間超過80天，那么就會出現(xiàn)代償?shù)挠涗?，超過這個(gè)時(shí)間段，假如聯(lián)系不到借款人，或者借款人還是不還款的話，那么放款的銀行會向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請理賠，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會把欠款、違約金、利息等一并賠付，這筆賬的債主就由放款方變成了保險(xiǎn)公司。

在貸款領(lǐng)域，逾期和代償是兩種常見的情況。逾期指借款人未按時(shí)還款;代償則是銀行或第三方機(jī)構(gòu)代替借款人進(jìn)行還款。那么，代償比逾期還嚴(yán)重嗎?本文將分析兩者的影響和區(qū)別。

一、影響

1、對借款人的信用記錄影響

逾期會降低借款人的信用評級，并在個(gè)人信用記錄中留下不良記錄。這些記錄可能會影響借款人的未來借貸申請，甚至可能導(dǎo)致拒貸。而代償雖然能保護(hù)借款人的信用記錄，但是也意味著借款人的信用狀況已經(jīng)到了無法自我解決的地步。

2、對資產(chǎn)影響

逾期會增加借款人的負(fù)債壓力，如利息、違約金等額外費(fèi)用的累積可能導(dǎo)致資產(chǎn)受損。而代償雖然避免了借款人的資產(chǎn)受到直接損失，但借款人需要支付額外的代償利息和費(fèi)用，這也會對其未來的還款造成壓力。

3、對社會信任度的影響

逾期和代償都會降低銀行對借款人的信任度。一方面，銀行可能會認(rèn)為借款人不具備還款能力或意愿;另一方面，代償也表明了借款人已經(jīng)無法自行解決還款問題，這也會降低其信譽(yù)度。