近日，廣西防城港隆興水產(chǎn)養(yǎng)殖有限公司的100畝牡蠣獲得了60萬元的藍色碳匯價值滅失風險保障。這是中國太保產(chǎn)險在藍色碳匯領域的一次創(chuàng)新探索，項目以牡蠣因遭遇特定海洋氣象災害風險導致牡蠣碳匯價值滅失作為保險責任，充分保障牡蠣固碳的生態(tài)效益和經(jīng)濟價值，令牡蠣養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)獲得藍色碳匯和生產(chǎn)經(jīng)營雙重保障。

作為社會穩(wěn)定器和經(jīng)濟助推器，保險業(yè)在推動綠色轉型發(fā)展上具有獨特的作用。2022年6月，原銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，將銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融上升到戰(zhàn)略層面；同年11月，又發(fā)布《綠色保險業(yè)務統(tǒng)計制度》，綠色保險政策體系不斷健全。不少保險公司也從標準建設著手積極推進綠色金融，探索成效初顯。但同時要看到的是，綠色保險歸類、統(tǒng)計尚缺乏“統(tǒng)一標準”，綠色保險覆蓋面仍然較低。整體而言，綠色保險基礎體系較為薄弱，目前仍然處于“摸著石頭過河”的階段。從“降低風險”“提升效率”“布局長遠”的角度出發(fā)，業(yè)界建議，應盡快推動全國自上而下綠色金融轉型的“標準引領”。

綠色金融百萬億市場亟待挖掘

(資料圖片僅供參考)

實現(xiàn)“雙碳”目標，需要在綠色轉型、綠色技術領域進行大量投資。據(jù)有關方面測算，所需資金達到百萬億元人民幣的量級。保險通過資源配置和風險管理等核心功能，是綠色金融的重要參與者和推動者，“雙碳”目標下，保險業(yè)迎來新機遇和新動能。

2022年，原銀保監(jiān)會先后出臺相關政策，促進發(fā)揮保險在建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系、促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉型中的積極作用。在此政策背景下，時隔一年，綠色保險的相關產(chǎn)品和服務“蔚然成風”，發(fā)展步伐不斷提速。

什么是綠色保險？根據(jù)相關金融監(jiān)管部門的定義，綠色保險是指保險業(yè)在環(huán)境資源保護與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運行和綠色生活消費等方面提供風險保障和資金支持等經(jīng)濟行為的統(tǒng)稱。

支撐保險業(yè)過去40多年快速發(fā)展的需求特征在深刻演變。業(yè)界指出，保險客戶正從傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向以綠色低碳、高新技術為代表的新興產(chǎn)業(yè)擴展，從大型企業(yè)向以“專精特新”為重點的中小微企業(yè)延伸，風險保障特點與保障需求都發(fā)生了結構性變化。此類新型保險面臨復雜的環(huán)境，對險企的風控能力提出了巨大的考驗。

德勤的報告提出，隨著中國綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色轉型對金融的需求日益強勁，保險在資產(chǎn)方（投資角度）和負債方（保險產(chǎn)品）的發(fā)展空間都有望增大。

如期實現(xiàn)“雙碳”的目標已迫在眉睫，這要求工業(yè)企業(yè)貫徹新發(fā)展理念，推動工業(yè)企業(yè)以綠色創(chuàng)新驅動的綠色轉型。在碳達峰的背景下，國家已從不同層面制定多重激勵措施促進工業(yè)加快節(jié)能減排改造，綠色金融對于推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色改造提升有著重大意義。

中國太保產(chǎn)險總經(jīng)理助理、董事會秘書陶蕾指出，工業(yè)綠色發(fā)展是技術革命，新型風險和風險程度提升，對保險公司的專業(yè)能力和資源投入都有更高的要求。保險公司要保持持續(xù)高質(zhì)量服務工業(yè)綠色發(fā)展，必須有效針對工業(yè)綠色發(fā)展重點，進行體系規(guī)劃、重點緊跟、節(jié)奏一致、模式轉型、理念創(chuàng)新，才能對工業(yè)綠色轉型發(fā)展發(fā)揮更積極的作用。

綠色保險產(chǎn)品服務多點開花

近年來，助力“雙碳”目標，保險公司在資產(chǎn)端和負債端雙管齊下，不斷提升綠色保險在應對環(huán)境污染、自然災害、氣候變化中的風險保障能力，助力實體經(jīng)濟綠色發(fā)展。從較早的環(huán)責險到新能源車險、碳匯險等，綠色保險產(chǎn)品與綠色清潔能源、綠色生態(tài)種養(yǎng)等渠道密切聯(lián)系，快速實現(xiàn)“多點開花”，多家險企的綠色保險保費收入正大幅度增加。2022年，中國太保產(chǎn)險綠色保險保費收入445.16億元，累計保額超80萬億元，保費收入同比增速32.63%。

2022年，平安產(chǎn)險實現(xiàn)綠色保險保費211億，提供保額超過19.3萬億。2022年平安產(chǎn)險通過股權和債權等方式，參與綠色投資相關項目和資產(chǎn)規(guī)?？傆?6.6億元。

2022年，中國太平全年實現(xiàn)綠色保險保費收入約27億元，同比增長75.7%。綠色投資存量規(guī)模超233億元，同比增長32.5%。

體系建設的支撐，是綠色保險相關業(yè)務加速落地的保障。中國太保產(chǎn)險是財產(chǎn)保險行業(yè)首個明確提出可持續(xù)保險戰(zhàn)略規(guī)劃并體系化進行創(chuàng)新實踐的公司。據(jù)悉，中國太保產(chǎn)險創(chuàng)新建立了公司綠色保險的標準指引，全面涵蓋公司綠色保險鼓勵類業(yè)務，包括4大類別，涵蓋12個領域，22個細分領域，47個業(yè)務范圍；并完成了綠色保險數(shù)據(jù)統(tǒng)計平臺搭建，制定共86個標簽類別，超過1200條標簽規(guī)則。

經(jīng)過近三年體系化的建設，中國太保產(chǎn)險打造了“1+4+2+1”綠色保險體系，即1個國內(nèi)首創(chuàng)綠色保險標準指引及數(shù)據(jù)平臺，圍繞綠色能源、減污降碳、綠色交通、生態(tài)環(huán)境保護等4個領域的產(chǎn)品創(chuàng)新，大型活動碳中和及碳普惠2個模式創(chuàng)新，1套金融企業(yè)低碳運行體系。

平安產(chǎn)險也高度重視綠色保險業(yè)務發(fā)展，2021年成立綠色保險辦公室，并在2022年升級為綠色金融委員會，完善公司綠色綠色保險管理制度，建立跨部門的工作領導和協(xié)調(diào)機制，促進綠色保險創(chuàng)新。

中國太平搭建由“董事會—綠色金融及ESG管理委員會—委員會辦公室”三個層級組成的ESG治理架構，并建立各公司、各部門全面參與，自上而下的綠色金融和ESG執(zhí)行體系，推動ESG戰(zhàn)略貫徹到各層級、各單位的實際工作中。

多重難題亟待“頂層設計”“統(tǒng)一破解”

近兩年，綠色保險如雨后春筍般蓬勃發(fā)展起來。但是縱觀目前綠色保險發(fā)展，存在險種發(fā)展不平衡、地區(qū)發(fā)展不平衡、創(chuàng)新“出亮不出量”等現(xiàn)狀。保險業(yè)如何更好地服務經(jīng)濟社會綠色轉型，促進綠色保險“穩(wěn)”與“進”協(xié)調(diào)發(fā)展？業(yè)界人士給出了建議。

首先，應建立多元協(xié)同的綠色保險標準體系，這是推動綠色保險發(fā)展的基石。

陶蕾建議，鑒于綠色經(jīng)濟本身正在不斷發(fā)展，綠色保險實踐也在不斷擴大和細化，因此建議在現(xiàn)有《綠色保險統(tǒng)計制度》基礎上完善標準體系。

中國保險行業(yè)協(xié)會首席官王思渺建議，“要不斷健全綠色保險標準體系，并積極參與國際標準制定，在提升綠色保險領域方面提高影響力和話語權。同時，要進一步推動完善保險機構ESG信息披露制度，健全信息披露體系?！?/p>

其次，建立落地協(xié)同的綠色保險政策支持，這是推動綠色保險發(fā)展的動力。

“綠色經(jīng)濟落地很大程度依賴政策推動，綠色保險也不例外。綠色保險實踐中，政策協(xié)同是推動綠色保險‘出亮又出量’的關鍵。”陶蕾建議，分區(qū)域的差異化綠色保險支持政策更能適應當前“1+N”政策體系落地節(jié)奏，有助于與地方性雙碳政策的協(xié)同落地。另外，綠色保險激勵政策應適度考慮財稅政策的協(xié)同支持，這將有助于提升保險主體創(chuàng)新和經(jīng)營綠色保險的積極性。

廣西防城港銀保監(jiān)局局長湯宏宇建議，國內(nèi)環(huán)保部門和金融保險監(jiān)管部門加強跨部門合作，在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一收集和管理環(huán)境污染、環(huán)境損害、節(jié)能減排、污染損害賠償支出等數(shù)據(jù)，形成共享數(shù)據(jù)庫，為綠色保險產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)、費率厘定、承保理賠、風險服務等提供數(shù)據(jù)支持。

第三，應解決目前綠色保險主要產(chǎn)品的經(jīng)營困境，這是加快綠色保險發(fā)展的關鍵。陶蕾指出，一方面加快建立新能源車理賠服務行業(yè)標準建設，另一方面，應加快推進《環(huán)境污染強制責任保險管理辦法（草案）》落地實施，有助于推動綠色保險典型險種的規(guī)?；l(fā)展。（參與調(diào)研記者：賈云鵬、王菲、張斯文、孟盈如、王艷剛、張磊）