保險違約金是做什么用的?

保險違約金是指按照當(dāng)事人約定或法律規(guī)定，一方當(dāng)事人違約應(yīng)向另一方支付的金錢。它是債的擔(dān)保，也是對違約的一種經(jīng)濟(jì)制裁。違約金的標(biāo)的物是金錢，但當(dāng)事人也可約定其他財產(chǎn)。違約金具有擔(dān)保債務(wù)履行的功效，可懲罰違約人和補(bǔ)償無過錯一方當(dāng)事人所受損失。因此，有的國家將其作為合同擔(dān)保的措施之一，有的國家將其作為違反合同的責(zé)任承擔(dān)方式。

保險違約會有什么后果?

(一)違反保險合同約定義務(wù)是最基本的違約行為違反保險合同中約定的各項(xiàng)義務(wù)，即人們通常意義上的違約行為。保險合同的形式主要表現(xiàn)為保險條款，保險條款中有關(guān)當(dāng)事人的義務(wù)規(guī)定經(jīng)歷了僅規(guī)定投保人被保險人的義務(wù)，到既有投保人被保險人義務(wù)又有保險人義務(wù)規(guī)定的過程。以我們最為熟悉的《機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險條款》為例，保險條款中通常為當(dāng)事人設(shè)定以下義務(wù)：

1、投保人、被保險人的義務(wù)：投保人如實(shí)填寫投保單和如實(shí)回答保險人的詢問，履行如實(shí)告知義務(wù);在合同成立時一并繳清保險費(fèi)，另有約定的除外;發(fā)生保險事故時及時施救，并在48小時內(nèi)通知保險人;發(fā)生保險事故后積極協(xié)助保險人現(xiàn)場查勘;索賠時提供有效單證;引起與索賠有關(guān)的訴訟時，及時通知保險人。總結(jié)前述條款義務(wù)，以通知義務(wù)為主，保險人的要求并不是很“霸王”，投保人被保險人違約的可能性較小。

2、保險人的義務(wù)：保險人在承保時，應(yīng)向投保人說明投保險種的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險期限、保險費(fèi)及支付辦法、投保人和被保險人義務(wù)等內(nèi)容;及時受理報案和盡快查勘，在接到報案后48小時未進(jìn)行查勘或給出處理意見，造成損失難以確定的，以被保險人提供的材料為準(zhǔn);及時核賠義務(wù);對在承保中獲知的投保人被保險人的秘密、隱私負(fù)有保密義務(wù)。我們可以將上述條款規(guī)定概括為明確說明義務(wù)、及時理賠義務(wù)和保密義務(wù)。這是保險人的自我約束條款，比對投保人的要求更為嚴(yán)格。實(shí)踐中，保險人通常都不能完全做到這些規(guī)定，從而造成違約。

(二)違反保險法、合同法以及行政法規(guī)規(guī)定的義務(wù)，也構(gòu)成一種違約保險合同是當(dāng)事人意思自治的產(chǎn)物，因而合同法或《保險法》不會過多地規(guī)定當(dāng)事人的義務(wù)，但在特殊情況下也規(guī)定一些義務(wù)。這些義務(wù)無論是否在保險合同中予以約定，都自動構(gòu)成保險合同的組成部分，違反這些義務(wù)就是違反法定義務(wù)，也構(gòu)成一種違約。結(jié)合我國《保險法》和《民法典》，有關(guān)當(dāng)事人的義務(wù)通常規(guī)定如下：

1、投保人、被保險人的義務(wù)：繳納保險費(fèi);合同變更的通知義務(wù);保險事故發(fā)生后的協(xié)助義務(wù);安全防范義務(wù);危險程度通知義務(wù);及時救助義務(wù);賠償請求權(quán)放棄禁止義務(wù);代位權(quán)行使的協(xié)助義務(wù);單證提示和協(xié)助義務(wù)。

2、保險人的義務(wù)：不得隨意解除保險合同義務(wù);保險事故的調(diào)查和定損義務(wù);及時給付保險金義務(wù);退還保險費(fèi)義務(wù)。

(三)其他附隨義務(wù)附隨義務(wù)基于誠實(shí)信用原則產(chǎn)生。

《保險法》中沒有直接規(guī)定附隨義務(wù)，但合同法總則部分第60條第2款規(guī)定“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則，根據(jù)合同性質(zhì)、目的、交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。”